Finanzierungsratgeber

Finanzierungsratgeber 2017-09-16T10:11:50+02:00

Guter Rat rund um die Anschlussfinanzierung

Das passende Angebot für die Anschlussfinanzierung finden

Finanzierungsratgeber  – Vergleichen lohnt sich! Eine Regel, die Darlehensnehmer bei Immobilienkrediten zumeist beherzigen, bei Anschlussfinanzierungen jedoch oft genug auch nicht. Aus Bequemlichkeit die Anschlussfinanzierung ebenfalls beim Anbieter des ursprünglichen Immobilienkredits abzuschließen, wird häufig eine erhöhter Zins akzeptiert und teuer bezahlt.

Nur ein wirklich objektiver und umfassender Vergleich zeigt, welcher Anbieter zum Zeitpunkt der erforderlichen Anschlussfinanzierung mit den bestmöglichen Konditionen aufwarten kann. EIGENRAUM Finanzierungsservice & Baufinanzierung verschafft Ihnen hierbei einen transparenten Überblick über die unterschiedlichsten Finanzierungsangebote. Die entscheidende Vorausaussetzung für die richtige Wahl, die sich mit der passenden monatlichen Belastung sowie gegebenenfalls auch neuen Sondertilgungsoptionen und Sollzinsbindungsfristen an Ihrer aktuellen Lebenssituation orientiert.

Wer die Anschlussfinanzierung frühzeitig plant, hat gut lachen

Schieben Sie die Anschlussfinanzierung nicht auf die lange Bank, sondern planen Sie frühzeitig. Die für ein Angebot des bisherigen Finanzierers gesetzlich vorgegebenen drei Monate als Mindestfrist sind reichlich knapp bemessen. EIGENRAUM-Finanzierung empfiehlt Ihnen als Faustregel, die Kreditzinsen bereits rund fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung zu beobachten und entsprechende Angebote zu vergleichen. Oder noch besser, lassen Sie diese von uns vergleichen.

Finanzierungsratgeber Planung

Ein bis fünf Jahr(e) vor Ablauf der Sollzinsbindung

Für das Beobachten der Zinsen bietet sich ein Zeitraum zwischen fünf Jahren bis allerspätestens einem Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung an. Die Kreditzinsen liegen zu diesem Zeitpunkt unterhalb des Zinssatzes Ihrer Immobilienfinanzierung? Oder Sie erwarten bis zum Ablauf der Sollzinsbindung steigende Zinsen? Sprechen Sie mit uns darüber, ob ein Forward-Darlehen hier die richtige Lösung ist.

Ein viertel bis ein Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung

Eine nicht zu vernachlässigende Frist greift ein Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung. Zu diesem Zeitpunkt kann das Thema Anschlussfinanzierung für Sie sehr konkret werden. Denn einige Finanzierungspartner räumen Ihnen sogar bis zu einem Jahr kostenfreie Vorlaufzeit vor der Darlehensausschüttung ein.

Bis zu einem viertel Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung

Spätestens wenn Ihr derzeitiger Immobilienfinanzierer Ihnen das gesetzlich vorgeschriebene Angebot für eine Anschlussfinanzierung vorlegt, sollten Sie aktiv werden. Prüfen Sie es genau und vergleichen Sie es mit anderen Angeboten. Das ist Ihnen zu mühsam und zu zeitaufwendig? Gern entlasten wir Sie von dieser Aufgabe und geben Ihnen Aufschluss über die für Sie optimale Immobilienfinanzierung.

Anschluss-Tipps, die Ihre Finanzierung ideal fortsetzen

Ihre Anschlussfinanzierung soll sich getreu ihres Namens nahtlos an Ihre Erstfinanzierung anschließen? Dazu im Folgenden ein paar hilfreiche Tipps.

Kreditrate anpassen

Haben sich seit dem Abschluss der Erstfinanzierung Ihre Einkommensverhältnisse oder auch die Ihres Partners geändert? Wurde Ihnen eine Lebensversicherung oder eine Erbschaft ausgezahlt? Oder schlagen auf Ihrer Ausgabenseite zwischenzeitlich geborene Kinder oder größere Ausgaben zu Buche? Dann empfiehlt Ihnen EIGENRAUM-Finanzierung für die Anschlussfinanzierung gegebenenfalls höhere bzw. niedrige monatliche Kreditraten. Die Raten aus freien Stücken zu reduzieren, ist jedoch nur selten ratsam. Die Tilgungs- und die Kreditlaufzeit werden unnötig in die Länge gezogen und die Gesamtkosten für die Anschlussfinanzierung steigen.

Behalten Sie Monatsraten doch in gleicher Höhe bei: Wenn Sie die Raten der Erstfinanzierung auch bei der Anschlussfinanzierung weiter locker verkraften, dann tun Sie dies. Dank der geringeren Restschuld tilgen Sie anteilig mehr und zahlen den Kredit insgesamt auch schneller zurück.

Sondertilgungen einräumen lassen

Die Möglichkeiten von Sondertilgungen sollten Sie sich auf jeden Fall offenhalten. Etliche unserer Finanzierungspartner bieten Ihnen diese Option sogar kostenlos. Besonders ratsam für den Fall, dass Ihr Einkommen nicht konstant ist und Sie außerordentlichen Einkünften rechnen.

Sie planen ein Sondereinkommen bereits fest ein? Dann teilen Sie Ihren Kredit doch in zwei Darlehen. So können Sie mit dem Sondereinkommen ein Teildarlehen komplett tilgen.

Anschlussfinanzierung in Ruhe vergleichen

EIGENRAUM-Finanzierung rät Ihnen, das Thema Anschlussfinanzierung nicht vor sich herzuschieben. Setzten Sie sich rechtzeitig vor Ende der Sollzinsbindung und des gesetzlich vorgeschrieben Angebotes des Erstfinanzierers damit auseinander. Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen und holen Sie sich ohne jeden Zeitdruck Angebote verschiedener Kreditinstitut ein. So können Sie in aller Ruhe vergleichen, wer für Sie die bessere Wahl darstellt. Lassen Sie sich nicht aufgrund der Gebühren für die Grundbuchumschreibung bei einem Anbieterwechsel davon abhalten.

Dazu eine simple Vergleichsrechnung. Eine Grundschuldabtretung kostet ca. 600 €, die Zinsersparnis liegt aber oft weit höher. Bei 100.000 € Restschuld und 10 Jahren Laufzeit erspart Ihnen bereits ein 0,5 % günstigerer Zinssatz über 4.000 €.

Sollzinsbindung individuell ausrichten

Ende in Sicht: Es erweist sich in der Praxis als hilfreich, ein konkretes Ziel für die Schuldenfreiheit vor Augen zu haben. Beispielsweise zum Eintritt ins Rentenalter oder auch zu einem früheren fixen Zeitpunkt. Das Ziel ist klar, der Weg dahin auch. Dabei ist vor allem Disziplin verlangt, das Darlehen bis dahin auch termingetreu zu tilgen und somit schuldenfrei zu sein.

Kurz und gut. Wählen Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung die Sollzinsbindung mindestens so lang, dass keine weitere Anschlussfinanzierung erforderlich ist.

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